- Medigap Plan C ist ein zusätzlicher Versicherungsschutzplan, der jedoch nicht mit Medicare Part C identisch ist. .
- Medigap Plan C deckt eine Reihe von Medicare-Ausgaben ab, einschließlich des Selbstbehalts von Teil B .
- Seit dem 1. Januar 2020 steht Plan C neuen Medicare-Teilnehmern nicht mehr zur Verfügung. .
- Sie können Ihren Plan behalten, wenn Sie bereits Plan C hatten oder vor 2020 Anspruch auf Medicare hatten. .
Möglicherweise wissen Sie, dass ab 2020 Änderungen an den Medigap-Plänen vorgenommen wurden, einschließlich des Medigap-Plans C. Ab dem 1. Januar 2020 wurde Plan C eingestellt. Wenn Sie über Medicare und einen Medigap-Ergänzungsplan verfügen oder sich für die Registrierung vorbereiten, sind SieVielleicht fragen Sie sich, wie sich diese Änderungen auf Sie auswirken.
Das erste, was Sie wissen sollten, ist, dass Plan C nicht mit Medicare identisch ist. Teil C. Sie klingen ähnlich, aber Teil C auch als Medicare Advantage bekannt, ist ein völlig anderes Programm als Medigap Plan C.
Plan C ist beliebt Medigap-Plan da es eine Deckung für viele der mit Medicare verbundenen Kosten bietet, einschließlich des Selbstbehalts von Teil B. Nach den neuen Regeln für 2020 können Sie diese Deckung beibehalten, wenn Sie bereits in Plan C eingeschrieben waren.
Wenn Sie jedoch neu bei Medicare sind und Plan C in Betracht ziehen, können Sie ihn nicht kaufen. Die gute Nachricht ist, dass viele andere Medigap-Pläne verfügbar sind.
In diesem Artikel werden wir darüber sprechen, warum Plan C weggegangen ist und welche anderen Pläne stattdessen zu Ihnen passen könnten.
Im Jahr 2015 verabschiedete der Kongress ein Gesetz namens Medicare Access und CHIP Reauthorization Act von 2015 MACRA . Eine der durch dieses Urteil vorgenommenen Änderungen war, dass Medigap-Pläne keine Deckung für die Teil B Selbstbehalt. Diese Regel trat am 1. Januar 2020 in Kraft.
Diese Änderung wurde vorgenommen, um Menschen davon abzuhalten, eine Arztpraxis oder ein Krankenhaus zu besuchen, wenn dies nicht erforderlich war. Indem jeder den Selbstbehalt von Teil B aus eigener Tasche bezahlen musste, hoffte der Kongress, die Besuche wegen geringfügiger Beschwerden zu reduzierenzu Hause gehandhabt.
Plan C ist eine von zwei Medigap-Planoptionen, die den Selbstbehalt von Teil B abdeckten der andere war Plan F .Dies bedeutet, dass es aufgrund der neuen MACRA-Regel nicht mehr an neue Teilnehmer verkauft werden kann.
Sie können Ihren Plan C behalten, wenn Sie ihn bereits haben. Solange Sie vor dem 31. Dezember 2019 angemeldet waren, können Sie Ihren Plan weiter verwenden.
Sofern das Unternehmen, für das Sie sich entschieden haben, Ihren Plan nicht mehr anzubieten, können Sie daran festhalten, solange es für Sie sinnvoll ist. Wenn Sie am oder vor dem 31. Dezember 2019 für Medicare qualifiziert wurden, können Sie dies auch weiterhin tunin Plan C einschreiben.
Die gleichen Regeln gelten für Plan F. Wenn Sie ihn bereits hatten oder bereits vor 2020 bei Medicare eingeschrieben waren, steht Ihnen Plan F zur Verfügung.
Plan C steht Ihnen nicht zur Verfügung, wenn Sie 2021 neu für Medicare qualifiziert sind. Sie haben noch viele andere Optionen für Medigap-Pläne, die einen Großteil Ihrer Medicare-Ausgaben decken. Diese Pläne können jedoch die Selbstbehaltskosten von Teil B nicht deckengemäß der neuen Regel.
Was deckt Plan C ab?
Plan C ist sehr beliebt, weil er so umfassend ist. Viele Medicare-Kostenbeteiligungsgebühren sind im Plan enthalten. Zusätzlich zur Deckung des Selbstbehalts von Teil B deckt Plan C :
- der Selbstbehalt von Medicare Teil A
- Medicare Teil A Mitversicherungskosten
- Medicare Teil B Mitversicherungskosten
- Krankenhaus-Mitversicherung für bis zu 365 Tage
- die ersten 3 Liter Blut, die für einen Eingriff benötigt werden
- qualifizierte Mitversicherung in Pflegeeinrichtungen
- Hospiz-Mitversicherung
- Notfallversicherung im Ausland
Wie Sie sehen können, werden fast alle Kosten, die den Medicare-Begünstigten entstehen, mit Plan C gedeckt. Die einzigen Kosten, die nicht durch Plan C gedeckt werden, sind die so genannten Teil-B-Mehrkosten. Die Mehrkosten sind höherdie von Medicare genehmigten Kosten, die von einem Gesundheitsdienstleister für eine Dienstleistung in Rechnung gestellt werden. In einigen Staaten sind überhöhte Gebühren nicht zulässig, was Plan C zu einer großartigen Option macht.
Welche anderen umfassenden Pläne sind verfügbar?
Es gibt eine Vielzahl von Medigap-Plänen, einschließlich Plan C und Plan F. Wenn Sie sich nicht für einen dieser Pläne anmelden können, weil Sie vor 2020 nicht für Medicare qualifiziert waren, haben Sie mehrere Optionen für eine ähnliche Deckung.
Beliebte Optionen sind Pläne D, G und N. Sie bieten alle eine ähnliche Abdeckung wie Pläne C und F, mit einigen wesentlichen Unterschieden :
- Plan D. Dieser Plan bietet die gesamte Deckung von Plan C mit Ausnahme des Selbstbehalts von Teil B.
- Plan G. Alle Kosten mit Ausnahme des Selbstbehalts von Teil B sind ebenfalls in diesem Plan enthalten.
- Plan N. Unter Plan N sind alle Ihre Kosten mit wenigen Ausnahmen gedeckt. Der Selbstbehalt von Teil B ist nicht gedeckt, und Sie sind für einige Zuzahlungen verantwortlich. Unter Plan N zahlen Sie bis zu 20 USD für ein BüroBesuche und bis zu 50 US-Dollar für Notaufnahmen, die nicht zur Aufnahme in ein Krankenhaus führen.
In der folgenden Tabelle werden die Details der einzelnen Pläne genauer verglichen :
| Vorteil | Plan C | Plan D | Plan G | Plan N |
|---|---|---|---|---|
| Teil A Selbstbehalt | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Teil B abzugsfähig | Ja | Nein | Nein | Nein |
| Teil A Krankenhausmitversicherung | Ja bis zu 365 Tage | Ja bis zu 365 Tage | Ja bis zu 365 Tage | Ja bis zu 365 Tage |
| Teil A Hospiz-Mitversicherung | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Teil A Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Teil B Mitversicherung und Zuzahlungen | Ja | Ja | Ja | Ja mit einem Copay von 20 USD für einen Arztbesuch und einem Copay von 50 USD für die Notaufnahme |
| Auslandsreisedeckung | 80% | 80% | 80% | 80% |
| Teil B Übergebühren | Nein | Nein | Ja | Nein |
Gibt es einen Kostenunterschied zwischen den Plänen?
Die Prämien für Plan C sind in der Regel geringfügig höher als die monatlichen Prämien für die Pläne D, G oder N. Ihre Kosten hängen von Ihrem Wohnort ab. In der folgenden Tabelle können Sie jedoch einige Beispielkosten aus dem ganzen Land nachlesen :
| Stadt | Plan C | Plan D | Plan G | Plan N |
|---|---|---|---|---|
| Philadelphia, PA | $ 151- $ 895 | $ 138- $ 576 | $ 128- $ 891 | $ 88- $ 715 |
| San Antonio, TX | $ 120- $ 601 | $ 127- $ 529 | $ 88- $ 833 | $ 70- $ 599 |
| Columbus, OH | $ 125- $ 746 | $ 106- $ 591 | $ 101- $ 857 | $ 79- $ 681 |
| Denver, CO | $ 152- $ 1.156 | $ 125- $ 693 | $ 110- $ 1.036 | $ 86- $ 722 |
Abhängig von Ihrem Bundesstaat haben Sie möglicherweise mehr als eine Plan G-Option. Einige Bundesstaaten bieten Plan G-Optionen mit hohem Selbstbehalt an. Ihre Prämienkosten sind bei einem Plan mit hohem Selbstbehalt niedriger, Ihr Selbstbehalt kann jedoch nur wenige betragenTausend Dollar, bevor Ihre Medigap-Berichterstattung einsetzt.
Medigap-Pläne können Ihnen helfen, die mit Medicare verbundenen Kosten zu bezahlen. Es stehen 10 Pläne zur Verfügung, und Medicare verlangt, dass sie unabhängig vom Unternehmen standardisiert werden. Die Ausnahme von dieser Regel sind Pläne, die Bewohnern von Medicare angeboten werden. Massachusetts , Minnesota oder Wisconsin . Diese Staaten haben unterschiedliche Regeln für Medigap-Pläne.
jedoch Medigap-Pläne Nicht für alle sinnvoll. Abhängig von Ihrem Budget und Ihren Gesundheitsbedürfnissen ist die Zahlung eines zusätzlichen Selbstbehalts möglicherweise nicht die Vorteile wert.
Außerdem bieten Medigap-Pläne keine verschreibungspflichtigen Medikamente und keine andere zusätzliche Deckung. Wenn Sie beispielsweise an einer chronischen Erkrankung leiden, für die eine Verschreibung erforderlich ist, sind Sie möglicherweise mit einem Medicare-Vorteilsplan oder einem Medicare-Teil-D-Plan besser dran.
Wenn Ihr Arzt andererseits ein Verfahren empfohlen hat, das einen Krankenhausaufenthalt erfordert, kann ein Medigap-Plan, der Ihren Teil-A-Selbstbehalt und die Krankenhaus-Mitversicherung abdeckt, ein kluger Schachzug sein.
Medigap-Profis :
- landesweite Abdeckung
- Deckung für viele Arzneimittelkosten
- zusätzliche 365 Tage Krankenversicherung
- einige Pläne bieten Deckung bei Reisen ins Ausland
- einige Pläne beinhalten Extras wie Fitnessprogramme
- große Auswahl an Plänen
Medigap Nachteile :
- Prämienkosten können hoch sein
- verschreibungspflichtige Medikamente sind nicht enthalten
- Zahn-, Seh- und andere Zusatzversicherungen sind nicht enthalten
Sie können Medigap-Pläne in Ihrer Nähe mit einem Tool auf der Website kaufen. Medicare-Website. Dieses Tool zeigt Ihnen die in Ihrer Region verfügbaren Pläne und deren Preise. Mit diesem Tool können Sie entscheiden, ob es einen Plan gibt, der Ihren Anforderungen und Budgets entspricht.
Für weitere Hilfe wenden Sie sich bitte an Ihre Staatliches Krankenversicherungsprogramm SCHIFF um Ratschläge für die Auswahl eines Plans in Ihrem Bundesstaat zu erhalten. Sie können auch Medicare direkt kontaktieren für Antworten auf Ihre Fragen.
Medigap Plan C ist eine beliebte Ergänzungsoption, da es so viele der mit Medicare verbundenen Auslagen abdeckt.
- Ab dem 1. Januar 2020 wurde Plan C eingestellt.
- Sie können Plan C behalten, wenn Sie ihn bereits haben.
- Sie können sich weiterhin für Plan C anmelden, wenn Sie am oder vor dem 31. Dezember 2019 Anspruch auf Medicare hatten.
- Der Kongress hat entschieden, dass der Selbstbehalt von Plan B nicht mehr durch Medigap-Pläne abgedeckt werden kann.
- Sie können ähnliche Pläne ohne die abzugsfähige Deckung von Plan B erwerben.
- Ähnliche Pläne beinhalten Medigap-Pläne D, G und N.
Dieser Artikel wurde am 13. November 2020 aktualisiert, um die Medicare-Informationen von 2021 wiederzugeben.
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