Medigap oder Medicare-Zusatzversicherung können helfen, für Dinge zu bezahlen, die Medicare ursprünglich nicht hat. Medigap hat verschiedene Pläne, aus denen Sie auswählen können, einschließlich Plan F und Plan G .
Medigap-Pläne unterscheiden sich von Medicare-Teilen, die die verschiedenen Aspekte Ihrer Medicare-Deckung darstellen und Folgendes umfassen können :
- Medicare Teil A Krankenversicherung
- Medicare Teil B Krankenversicherung
- Medicare Teil C Medicare-Vorteil
- Medicare Teil D Abdeckung durch verschreibungspflichtige Medikamente
Was genau sind Medigap Plan F und Plan G? Und wie stapeln sie sich gegeneinander? Lesen Sie weiter, während wir uns eingehender mit diesen Fragen befassen.
Medigap wird auch als bezeichnet Medicare-Zusatzversicherung . Kann verwendet werden, um die Kosten für das Gesundheitswesen zu bezahlen, die nicht durch Original Medicare Teile A und B gedeckt sind.
Medigap besteht aus 10 verschiedenen Plänen, die jeweils mit einem Buchstaben gekennzeichnet sind: A, B, C, D, F, G, K, L, M und N. Jeder Plan enthält eine Reihe grundlegender Vorteile, unabhängig davonWelche Firma verkauft den Plan?
Die Kosten für jeden dieser Pläne können jedoch von vielen Faktoren abhängen, einschließlich Ihrem Wohnort und dem von jeder Versicherungsgesellschaft festgelegten Preis.
Medigap-Plan F gilt als einer der umfassendsten Medigap-Pläne. Wie bei anderen Medigap-Plänen erhalten Sie für Plan F eine monatliche Prämie. Dieser Betrag hängt von der von Ihnen erworbenen Police ab.
Die meisten Medigap-Pläne haben keinen Selbstbehalt. Zusätzlich zum normalen Plan F haben Sie jedoch auch die Möglichkeit, eine Police mit hohem Selbstbehalt zu erwerben. Die Prämien für diese Pläne sind niedriger, müssen jedoch eingehalten werdenein Selbstbehalt vor Versicherungsbeginn.
Wenn Sie sich für den Kauf von Plan F qualifizieren, können Sie bei Medicare eine Police kaufen. Suchwerkzeug . Damit können Sie die verschiedenen Richtlinien vergleichen, die in Ihrer Region angeboten werden.
Medigap Plan F deckt 100 Prozent der folgenden Kosten ab :
- Teil A Selbstbehalt
- Teil A Mitversicherung und Copay-Kosten
- Teil B abzugsfähig
- Teil B Mitversicherung und Copays
- Teil B Prämie
- Teil B Übergebühren
- Blut die ersten 3 Pints
- 80 Prozent der Notfallversorgung bei Reisen in ein fremdes Land
Die Registrierungsregeln für Plan F wurden im Jahr 2020 geändert. Ab dem 1. Januar 2020 dürfen Medigap-Pläne die Medicare Part B-Prämie nicht mehr abdecken.
Wenn Sie vor 2020 in Medigap Plan F eingeschrieben waren, können Sie Ihren Plan behalten und die Leistungen werden anerkannt. Diejenigen, die neu bei Medicare sind, können sich jedoch nicht in Plan F einschreiben.
Wer kann sich für Plan F anmelden?
Die neuen Regeln für die Registrierung von Plan F lauten wie folgt :
- Plan F steht niemandem zur Verfügung, der am oder nach dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medicare hatte.
- Personen, die bereits vor 2020 von Plan F abgedeckt waren, können ihren Plan beibehalten.
- Jeder, der vor dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medicare hatte, aber keinen Plan F hatte, kann noch einen kaufen, falls verfügbar.
Ähnlich wie Plan F deckt Medigap Plan G eine Vielzahl von Kosten ab, jedoch nicht decken Sie Ihren Medicare-Teil-B-Selbstbehalt ab.
Sie haben eine monatliche Prämie mit Plan G, und was Sie bezahlen, kann je nach der von Ihnen gewählten Richtlinie variieren. Sie können die Plan G-Richtlinien in Ihrer Region mit Medicare vergleichen. Suchwerkzeug .
Es gibt auch eine Option mit hohem Selbstbehalt für Plan G. Auch hier haben Pläne mit hohem Selbstbehalt niedrigere Prämien, aber Sie müssen den festgelegten Selbstbehalt bezahlen, bevor Ihre Kosten gedeckt sind.
Medigap Plan G deckt 100 Prozent der unten aufgeführten Kosten ab :
- Teil A Selbstbehalt
- Teil A Mitversicherung und Copays
- Blut die ersten 3 Pints
- Teil B Mitversicherung und Copays
- Teil B Übergebühren
- 80 Prozent der Notfallversorgung bei Reisen in ein fremdes Land
Da Plan G den Selbstbehalt von Medicare Teil B nicht abdeckt, kann jeder, der bei Original Medicare angemeldet ist, diesen erwerben. Um sich bei Plan G anzumelden, müssen Sie über Original Medicare Teile A und B verfügen.
Sie können die Medicare-Zusatzversicherung zuerst während Ihrer Medigap-Erstregistrierungsperiode kaufen. Dies ist eine 6-monatige Periode, die mit dem Monat beginnt, in dem Sie 65 Jahre alt werden und sich angemeldet haben. Medicare Teil B .
Einige Personen haben Anspruch auf Medicare vor dem 65. Lebensjahr . Das Bundesgesetz schreibt jedoch nicht vor, dass Unternehmen Medigap-Richtlinien an Personen unter 65 Jahren verkaufen müssen.
Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind, können Sie möglicherweise nicht die gewünschte Medigap-Richtlinie erwerben. In einigen Fällen können Sie möglicherweise überhaupt keine erwerben. In einigen Bundesstaaten wird jedoch Medicare SELECT angebotenalternativer Medigap-Plan, der Personen unter 65 Jahren zur Verfügung steht.
Wie vergleichen sich diese Pläne miteinander? Insgesamt sind sie sich sehr ähnlich.
Beide Pläne bieten eine vergleichbare Deckung. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Plan F den Selbstbehalt von Medicare Teil B abdeckt, Plan G jedoch nicht.
Beide Pläne haben auch eine Option mit hohem Selbstbehalt. Im Jahr 2021 wird dieser Selbstbehalt auf festgelegt. 2.370 USD muss bezahlt werden, bevor eine der beiden Policen mit der Zahlung der Leistungen beginnt.
Ein weiterer großer Unterschied zwischen Plan F und Plan G besteht darin, wer sich anmelden kann. Jeder, der sich für Original Medicare angemeldet hat, kann sich für Plan G anmelden. Dies gilt nicht für Plan F. Nur diejenigen, die vor dem 1. Januar 2020 für Medicare berechtigt waren, können sich anmeldenin Plan F einschreiben.
In den folgenden Tabellen finden Sie einen visuellen Vergleich von Plan F mit Plan G.
| Leistung abgedeckt | Plan F | Plan G |
|---|---|---|
| Teil A Selbstbehalt | 100% | 100% |
| Teil A Mitversicherung und Copays | 100% | 100% |
| Teil B abzugsfähig | 100% | 100% |
| Teil B Mitversicherung und Copays | 100% | 100% |
| Teil B Prämie | 100% | nicht abgedeckt |
| Teil B Übergebühren | 100% | 100% |
| Blut die ersten 3 Pints | 100% | 100% |
| Auslandsreisedeckung | 80% | 80% |
Sie müssen eine monatliche Prämie für Ihren Medigap-Plan zahlen. Dies gilt zusätzlich zu der monatlichen Prämie, die Sie für Medicare Teil B zahlen, wenn Sie Plan G haben.
Ihr monatlicher Prämienbetrag kann von Ihrer spezifischen Police, Ihrem Plananbieter und Ihrem Standort abhängen. Vergleichen Sie die Medigap-Policenpreise in Ihrer Region, bevor Sie sich für eine entscheiden.
Nachfolgend finden Sie einen direkten Kostenvergleich zwischen Medigap Plan F und Plan G in vier Beispielstädten in den USA.
| Plan | Standort, 2021 Premium Range |
|---|---|
| Plan F | Atlanta, GA: 139 bis 3.682 US-Dollar; Chicago, IL: 128 bis 1.113 US-Dollar; Houston, TX: 141 bis 935 US-Dollar; San Francisco, CA: 146 bis 1.061 US-Dollar |
| Plan F hoher Selbstbehalt | Atlanta, GA: 42 bis 812 US-Dollar; Chicago, IL: 32 bis 227 US-Dollar; Houston, TX: 35 bis 377 US-Dollar; San Francisco, CA: 28 bis 180 US-Dollar |
| Plan G | Atlanta, GA: 107 bis 2.768 US-Dollar; Chicago, IL: 106 bis 716 US-Dollar; Houston, TX: 112 bis 905 US-Dollar; San Francisco, CA: 115 bis 960 US-Dollar |
| Plan G hoher Selbstbehalt | Atlanta, GA: 42 bis 710 US-Dollar; Chicago, IL: 32 bis 188 US-Dollar; Houston, TX: 35 bis 173 US-Dollar; San Francisco, CA: 38 bis 157 US-Dollar |
Nicht jeder Bereich bietet Optionen mit hohem Selbstbehalt, viele jedoch.
Medigap ist eine Zusatzversicherung, die zur Deckung von Kosten beiträgt, die nicht von Original Medicare abgedeckt werden. Medigap Plan F und Plan G sind zwei der 10 verschiedenen Medigap-Pläne, aus denen Sie auswählen können.
Plan F und Plan G sind sich insgesamt sehr ähnlich. Obwohl Plan G für alle Medicare-Neulinge verfügbar ist, können Plan F-Richtlinien nach dem 1. Januar 2020 nicht mehr von Medicare-Neulingen erworben werden.
Alle Medigap-Pläne sind standardisiert, sodass Sie unabhängig von dem Unternehmen, bei dem Sie sie kaufen oder wo Sie wohnen, garantiert die gleiche Grundversicherung für Ihre Police erhalten. Die monatlichen Prämien können jedoch variieren. Vergleichen Sie daher vor dem Kauf mehrere Policen.
Dieser Artikel wurde am 20. November 2020 aktualisiert, um die Medicare-Informationen von 2021 wiederzugeben.
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