Medicare deckt einen Großteil Ihrer Gesundheitskosten nach dem 65. Lebensjahr ab, deckt jedoch nicht alles ab. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf einen hohen Selbstbehalt. Medicare Plan als Medicare-Sparkonto MSA bezeichnet. Diese Krankenversicherungen verwenden ein flexibles Sparkonto, das jedes Jahr von der Regierung finanziert wird.

Für einige Medicare-Benutzer sind diese Pläne eine Möglichkeit, Ihr Geld weiter zu strecken, wenn es darum geht, die Kosten für Ihre Selbstbehalte und Zuzahlungen zu decken.

Medicare-Sparkonten werden nicht so häufig verwendet, wie Sie vielleicht denken - wahrscheinlich, weil große Verwirrung darüber besteht, wer berechtigt ist und wie sie funktionieren. In diesem Artikel werden die Grundlagen von Medicare-Sparkonten behandelt, einschließlich der Vor- und Nachteile eines solchen.

wie vom Arbeitgeber unterstützt Gesundheitssparkonten HSAs Medicare-Sparkonten sind eine Option für Personen mit privaten Krankenversicherungsplänen mit hohem Selbstbehalt. Der Hauptunterschied besteht darin, dass MSAs eine Art Medicare Advantage-Plan sind, auch bekannt als Medicare Teil C .

Um sich für eine MSA zu qualifizieren, muss Ihr Medicare Advantage-Plan einen hohen Selbstbehalt haben. Die Kriterien für einen hohen Selbstbehalt können je nach Wohnort und anderen Faktoren variieren. Ihre MSA arbeitet dann mit Medicare zusammen, um Ihre Gesundheitskosten zu decken.

Nur eine Handvoll Anbieter bieten diese Programme an. Für einige Menschen sind sie möglicherweise steuerlich sinnvoll, aber viele Menschen haben Bedenken hinsichtlich eines Versicherungsplans mit hohem Selbstbehalt. Aus diesen Gründen verwendet nur ein kleiner Prozentsatz der Medicare-Patienten MSAs.

Die Kaiser Family Foundation schätzt das weniger als 6.000 Menschen verwendeten MSAs im Jahr 2019.

MSAs werden von privaten Versicherungsunternehmen verkauft, die Verträge mit Banken abschließen, um Sparkonten zu erstellen. Viele dieser Unternehmen bieten Transparenz, indem sie einen Vergleich ihrer Pläne einbeziehen, damit die Verbraucher ihre Optionen verstehen.

Wenn Sie einen MSA haben, sät Medicare-Samen, die zu Beginn eines jeden Jahres einen bestimmten Geldbetrag haben. Dieses Geld ist eine erhebliche Einzahlung, deckt jedoch nicht Ihren gesamten Selbstbehalt ab.

Das Geld, das in Ihrem MSA hinterlegt ist, ist steuerfrei. Solange Sie das Geld in Ihrem MSA für förderfähige Gesundheitskosten verwenden, ist das Abheben steuerfrei. Wenn Sie Geld für einen Nicht-MSA aus Ihrem MSA nehmen müssengesundheitsbezogene Kosten, der Auszahlungsbetrag unterliegt der Einkommensteuer und einer 50-prozentigen Strafe.

Wenn am Ende des Jahres noch Geld in Ihrem MSA vorhanden ist, ist es immer noch Ihr Geld und rollt einfach in das nächste Jahr. In einem MSA können Zinsen für Geld anfallen.

Sobald Sie Ihren jährlichen Selbstbehalt mit dem MSA erreicht haben, werden die restlichen Medicare-berechtigten Gesundheitskosten bis Ende des Jahres gedeckt.

Visionspläne, Hörgeräte und zahnärztliche Versorgung werden angeboten, wenn Sie sich dafür entscheiden, eine zusätzliche Prämie dafür zu zahlen, und Sie können die MSA für die damit verbundenen Kosten verwenden. Diese Art von Gesundheitsdiensten zählen nicht zu Ihrem SelbstbehaltWellnessbesuche können auch außerhalb Ihres Selbstbehalts abgedeckt sein.

Verschreibungspflichtige Medikamente, auch Medicare Part D genannt, werden nicht automatisch von einem MSA abgedeckt. Sie können sie kaufen. Medicare Teil D Deckung separat, und das Geld, das Sie für verschreibungspflichtige Medikamente ausgeben, kann immer noch von Ihrem Medicare-Sparkonto abgebucht werden.

Copays für Medikamente werden jedoch nicht auf Ihren Selbstbehalt angerechnet. Sie werden auf das Auslagenlimit TrOOP von Medicare Part D angerechnet.

Vorteile eines Medicare-Sparkontos

  • Medicare finanziert das Konto und gibt Ihnen jedes Jahr Geld für Ihren Selbstbehalt.
  • Geld in einem MSA ist steuerfrei, solange Sie es für Ihre Gesundheitskosten verwenden.
  • MSAs können Pläne mit hohem Selbstbehalt, die häufig eine umfassendere Deckung bieten als Original-Medicare, finanziell durchführbar machen.
  • Nachdem Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben, müssen Sie nicht für die Pflege bezahlen, die unter Medicare Teil A und Teil B abgedeckt ist.

Nachteile eines Medicare-Sparkontos

  • Selbstbehalte sind extrem hoch.
  • Wenn Sie für Kosten außerhalb des Gesundheitswesens Geld von Ihrem MSA abheben müssen, sind die Strafen hoch.
  • Sie können einem MSA kein eigenes Geld hinzufügen.
  • Nachdem Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben, müssen Sie noch Ihre monatliche Prämie bezahlen.

Einige Personen, die für Medicare berechtigt sind, haben keinen Anspruch auf ein Medicare-Sparkonto. Sie haben keinen Anspruch auf einen MSA, wenn :

  • Sie sind berechtigt Medicaid
  • Sie sind in Hospizpflege
  • Sie haben eine Nierenerkrankung im Endstadium
  • Sie haben bereits eine Krankenversicherung, die Ihren jährlichen Selbstbehalt ganz oder teilweise abdeckt
  • Sie leben ein halbes Jahr oder länger außerhalb der USA

Ein Medicare-Sparkonto ist erforderlich, um alles abzudecken, was abgedeckt wäre. Original Medicare . Dazu gehören Medicare Teil A Krankenhausversorgung und Medicare Teil B ambulante Gesundheitsversorgung.

Da es sich bei den Medicare-Sparkontoplänen um Medicare Advantage-Pläne Medicare Part C handelt, ist das Netzwerk der Ärzte und die Krankenversicherung möglicherweise umfassender als das ursprüngliche Medicare.

Ein Medicare-Sparkonto deckt nicht automatisch Seh-, Zahn-, verschreibungspflichtige Medikamente oder Hörgeräte ab. Sie können diese Arten der Deckung zu Ihrem Plan hinzufügen, sie erfordern jedoch eine zusätzliche monatliche Prämie.

Um zu erfahren, welche zusätzlichen Versicherungspläne in Ihrer Region verfügbar sind, wenn Sie einen MSA haben, wenden Sie sich an Ihren Staatliches Krankenversicherungsprogramm SCHIFF .

Kosmetische und elektive Verfahren werden nicht von einem Medicare-Sparkonto abgedeckt. Dienstleistungen, die nicht von einem Arzt zugewiesen wurden, wie ganzheitliche Gesundheitsverfahren, alternative Medizin und Nahrungsergänzungsmittel, werden nicht abgedeckt. Physiotherapie, diagnostische Testsund Chiropraktik kann von Fall zu Fall abgedeckt werden.

Wenn Sie ein Medicare-Sparkonto haben, müssen Sie Ihre monatliche Prämie für Medicare Teil B noch bezahlen.

Sie müssen auch eine Prämie zahlen, um sich separat für Medicare Teil D anzumelden, da Medicare-Sparkonten keine verschreibungspflichtigen Medikamente abdecken und Sie gesetzlich dazu verpflichtet sind.

Sobald Sie Ihre erste Einzahlung erhalten haben, können Sie das Geld von Ihrem Medicare-Sparkonto auf ein von einem anderen Finanzinstitut bereitgestelltes Sparkonto überweisen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, unterliegen Sie möglicherweise den Regeln dieser Bank für Mindestguthaben und ÜberweisungenGebühren oder Zinssätze.

Es gibt auch Strafen und Gebühren für das Abheben von Geld für etwas anderes als genehmigte Gesundheitsausgaben.

Sie können sich während des auf einem Medicare-Sparkonto anmelden. jährliche Wahlperiode zwischen dem 15. November und dem 31. Dezember eines jeden Jahres. Sie können sich auch für das Programm anmelden, wenn Sie sich zum ersten Mal für Medicare Teil B anmelden.

Bevor Sie sich für eine MSA anmelden, müssen Sie zwei wichtige Fragen stellen :

  • Wie hoch ist der Selbstbehalt? Pläne mit MSAs haben normalerweise einen sehr hohen Selbstbehalt.
  • Wie hoch ist die jährliche Einzahlung von Medicare? Subtrahieren Sie die jährliche Anzahlung vom abzugsfähigen Betrag und Sie können sehen, für wie viel des Selbstbehalts Sie verantwortlich sind, bevor Medicare Ihre Pflege übernimmt.

Wenn der Selbstbehalt beispielsweise 4.000 USD beträgt und Medicare 1.000 USD zu Ihrem MSA beiträgt, sind Sie für die verbleibenden 3.000 USD aus eigener Tasche verantwortlich, bevor Ihre Pflege gedeckt ist.

Ein Medicare-Sparkonto kann sinnvoll sein, wenn Sie viel für hohe Prämien ausgeben und diese Kosten lieber einem Selbstbehalt zuordnen möchten. Auch wenn ein hoher Selbstbehalt Ihnen zunächst einen Aufkleberschock versetzen kann, begrenzen diese Pläne Ihre Ausgabendas Jahr, so dass Sie eine sehr klare Vorstellung davon haben, welchen Höchstbetrag Sie möglicherweise zahlen müssen.

Mit anderen Worten, ein MSA könnte stabilisieren, wie viel Sie jedes Jahr für die Gesundheitsversorgung ausgeben, was im Hinblick auf die Sicherheit viel wert ist.

Medicare-Sparkonten sollen Personen, die Medicare-Hilfe bei ihrem Selbstbehalt haben, mehr Kontrolle darüber geben, wie viel sie für die Gesundheitsversorgung ausgeben. Die Selbstbehalte für diese Pläne sind viel höher als bei vergleichbaren Plänen. Andererseits garantieren MSAsjedes Jahr eine erhebliche steuerfreie Anzahlung auf Ihren Selbstbehalt.

Wenn Sie ein Medicare-Sparkonto in Betracht ziehen, können Sie mit einem Finanzplaner sprechen oder die Medicare-Hotline 1-800-633-4227 anrufen, um zu erfahren, ob eines für Sie geeignet ist.

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