Durch den Vergleich der Medicare-Pläne könnten ältere Erwachsene Geld für verschreibungspflichtige Medikamente und andere Gesundheitsausgaben sparen.
Viele ältere Erwachsene verbringen mehr Zeit damit, nach den besten Angeboten für Lebensmittel und Benzin zu suchen als nach ihrem Medicare-Plan, berichtet eine neue Umfrage.
Infolgedessen könnten sie potenzielle Einsparungen bei verschreibungspflichtigen Medikamenten, Versicherungszahlungen und anderen medizinischen Auslagen verlieren.
Diese Statistiken stammen aus WellCares „The Cost of Complacency“ Bericht eine Umfrage unter mehr als 1.000 Medicare-berechtigten Personen in den USA ab 65 Jahren.
Die Umfrage ergab, dass nur 33 Prozent der älteren Erwachsenen nach dem besten Angebot für ihren Medicare-Plan suchten.
Vergleichen Sie dies mit den 54 Prozent der älteren Erwachsenen, die nach besseren Angeboten für Lebensmittel suchten, oder den mehr als 40 Prozent, die im Vergleich zu Haus- oder Autoversicherungen, Benzin-, Kabel- oder Internetplänen oder Reisekosten eingekauft haben.
Für alle, die unter der Wahl einer Krankenversicherung gelitten haben, ist die Zurückhaltung älterer Erwachsener beim Einkaufen nicht überraschend.
„Der Prozess der Anmeldung für jede Art von Leistung, die an der Oberfläche kompliziert erscheint - und tatsächlich kompliziert ist - ist ein Angstfaktor und ein Angstfaktor für Senioren“, sagte Sally Greenberg, Geschäftsführerin der National Consumers LeagueGesundLinie.
Greenberg hat sich mit WellCare zusammengetan, um ältere Erwachsene zu ermutigen, mehr Zeit damit zu verbringen, ihre Medicare-Deckung zu überprüfen.
Selbst wenn ältere Erwachsene einkaufen, wählen sie nicht immer den besten Plan.
A Studie Anfang dieses Jahres in der American Economic Review veröffentlicht, wurde festgestellt, dass Senioren häufig keine Medicare Part D-Pläne wählen, mit denen sie am meisten Geld sparen.
Studienautor Jason Abaluck sagte, dass ein Grund, warum ältere Erwachsene nicht nach Teil D suchen, die Trägheit ist - die Leute halten sich einfach Jahr für Jahr an denselben Plan.
Aber selbst diejenigen, die wechseln, treffen nicht immer die besten Entscheidungen.
Abaluck gab das Beispiel von Personen an, die extra für die „Donut-Hole“ -Versicherung zahlen. Dies deckt die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente ab, wenn Sie die vorübergehende Grenze für den Teil-D-Plan erreichen.
Nicht jeder wird dies eingeben Deckungslücke Wenn Sie also mehr bezahlen, sparen Sie auf lange Sicht möglicherweise kein Geld.
Der erste Schritt zur Auswahl der besten Medicare-Plan für Ihre Situation ist es zu verstehen, was diese Pläne sind.
Sie haben die Möglichkeit, entweder traditionelles Medicare oder Medicare Advantage zu wählen.
Es gibt auch andere Arten von Krankenversicherungen. Darüber hinaus können Sie eine verschreibungspflichtige Arzneimittelversicherung oder eine Zusatzversicherung hinzufügen.
Traditionelle Medicare Teile A und B. Teil A behandelt Krankenhausaufenthalte. Teil B behandelt andere medizinische Versorgung, einschließlich Arztbesuche, ambulante Versorgung, Labortests, häusliche Gesundheitsversorgung und einige vorbeugende Leistungen. Teil B behandelt nur eine begrenzte Anzahl verschreibungspflichtiger Medikamente.
Medicare-Vorteil Teil C. Dieser Gesundheitsplan wird von privaten Unternehmen angeboten, die mit Medicare einen Vertrag abschließen, um die Vorteile der Teile A und B zu nutzen. Es gibt viele Arten von Medicare-Vorteilsplänen. Sie decken die meisten Medicare-Dienste ab. Die meisten Pläne bieten auch Vorteile für verschreibungspflichtige Medikamente.
Medicare verschreibungspflichtige Arzneimittel Teil D. Diese optionale Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente steht allen mit Medicare gegen eine zusätzliche Gebühr zur Verfügung. Diese Pläne werden von von Medicare zugelassenen Unternehmen angeboten.
Zusätzliche Deckung Medigap. Diese Pläne werden von privaten Unternehmen angeboten, um Dinge abzudecken, die herkömmliche Medicare nicht abdeckt, wie z. B. Versicherungszahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalte.
Sie haben nur zwei Monate Zeit, um einen neuen Medicare-Plan zu kaufen - zwischen dem 15. Oktober und dem 7. Dezember.
Während dieser Zeit können aktuelle Teilnehmer von traditionellem Medicare zu Medicare Advantage wechseln oder zwischen verschreibungspflichtigen Medikamentenplänen von Teil D wechseln.
Neue Berichterstattung beginnt am 1. Januar.
Auch wenn Sie mit Ihrem aktuellen Plan zufrieden sind, können Sie dennoch Geld sparen, indem Sie einkaufen.
„Die Abdeckung, die im letzten Jahr im Rahmen Ihres aktuellen Plans verfügbar war, ist in diesem Jahr möglicherweise nicht verfügbar“, sagte Greenberg. „Oder ein anderer Plan bietet möglicherweise eine großzügigere Abdeckung bei einigen Diagnose-, Hör- oder Sehtests.“
Auch Ihre eigenen Gesundheitsbedürfnisse - wie verschreibungspflichtige Medikamente, Hörgeräte und zahnärztliche Eingriffe - haben sich seit der letzten offenen Registrierung möglicherweise geändert.
Nehmen Sie sich also besser die Zeit, um Ihre Gesundheitsbedürfnisse und Versicherungsoptionen zu überprüfen.
"Der Rat, den ich von Experten erhalten habe, ist auf jeden Fall einen Blick darauf zu werfen. Es ist möglich, dass Sie keine bessere Option finden. Aber oft können Sie Hunderte - möglicherweise Tausende - Dollar sparen, indem Sie einkaufen", sagte erRachel Sheedy, Herausgeberin von Kiplingers Ruhestandsbericht, über die geschrieben wurde für einen Medicare-Plan einkaufen .
Sheedy sagte, dass Sie sich vor dem Vergleichsshop die jährliche Änderungsmitteilung Ihres aktuellen Plans ansehen sollten, die Ende September in Ihrem Postfach hätte erscheinen sollen.
Überprüfen Sie insbesondere, ob die verschreibungspflichtigen Medikamente, die Sie derzeit einnehmen, noch in Ihrem Plan enthalten sind und ob die Kosten für diese Medikamente gestiegen sind.
Es stehen viele Ressourcen zur Verfügung, um den besten Plan für Ihre Gesundheitsbedürfnisse zu finden.
Die Medicare Plan Finder auf der Medicare-Website ist ein guter Ausgangspunkt. Nachdem Sie Ihre Postleitzahl und Medikamente eingegeben haben, liefert Ihnen das Tool die Gesamtkosten für Pläne in Ihrer Region, einschließlich Prämien und Kosten für Medikamente aus eigener Tasche.
Dieses Tool wird verwendet von staatliche Krankenversicherungsprogramme oder Schiffe die maßgeschneiderte Hilfe telefonisch oder persönlich anbieten.
"Schiffe können Ihnen nicht sagen, was Sie tun sollen", sagte Sheedy zu GesundLinie, "aber sie können alle Optionen erklären, die Sie in Ihrer Region zur Verfügung haben."
Diese Ressource ist kostenlos, daher sollten Sie sie frühzeitig kontaktieren.
MedicareNewsWatch.com ist eine weitere Ressource zum Vergleichen von Plänen, obwohl sich diese auf Medicare Advantage konzentriert.
Beachten Sie, dass Sie sich nicht für denselben Plan wie Ihr Ehepartner anmelden müssen.
„Bei verheirateten Paaren hat nicht unbedingt jeder Ehepartner die gleiche gesundheitliche Situation“, sagte Sheedy. „Daher ist es wichtig, separat einzukaufen.“
Wenn Sie Medicare Advantage in Betracht ziehen, müssen Sie sich auch das Anbieternetzwerk für jeden Plan ansehen, in dem möglicherweise Ihre derzeitigen Ärzte nicht enthalten sind.
"Wenn Sie an bestimmte Ärzte gebunden sind, möchten Sie sicherstellen, dass diese von diesem Plan abgedeckt werden", sagte Sheedy.
Die National Consumers League enthält auch Tipps zur Auswahl eines für Sie geeigneten Medicare-Plans.
Obwohl die Frist für den 7. Dezember schnell abläuft, bleibt noch Zeit zum Stöbern.
Aber genau wie Steuern sollten Sie nicht damit rechnen, einen Medicare-Plan für das nächste Jahr zu wählen.
„Dies möchten Sie nicht schnell erledigen“, sagte Greenberg. „Sie möchten die erforderliche Zeit verbringen, da sich die Einsparungen wirklich summieren können.“
