• Mit COBRA können Sie die Krankenversicherung Ihres früheren Arbeitgebers bis zu 36 Monate nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses aufrechterhalten.
  • Wenn Sie Anspruch auf Medicare haben, können Sie es zusammen mit COBRA verwenden, um die Kosten für die Gesundheitsversorgung zu tragen.
  • Mit COBRA können Sie Ihren Ehepartner und Ihre Angehörigen weiterhin versichern.

COBRA ist eine Krankenversicherungsoption für Personen, die kürzlich ihren Arbeitsplatz verlassen haben. Unter COBRA können Sie beim Krankenversicherungsplan Ihres früheren Arbeitgebers bleiben, auch wenn Sie nicht mehr beschäftigt sind. Sie können die COBRA-Deckung für 18 oder mehr behalten36 Monate, abhängig von Ihrer Situation.

Wenn Sie über Medicare verfügen, kann COBRA verwendet werden, um Ihre Deckung zu ergänzen und die Bezahlung weiterer Dienstleistungen zu unterstützen. In einigen Situationen können Sie durch die gleichzeitige Verwendung von COBRA und Medicare Geld sparen.

Sie können COBRA und Medicare zusammen haben, wenn Sie bereits bei Medicare angemeldet waren, als Sie für COBRA in Frage kamen. Zum Beispiel, wenn Sie 67 Jahre alt sind und eine Kombination aus Medicare-Deckung und Deckung Ihres Arbeitgebers verwenden, dann aber in Rente gehen oder skalierenBis zu Teilzeitstunden können Sie sowohl für COBRA als auch für Medicare berechtigt sein.

Wenn Sie hingegen bereits bei COBRA für Medicare in Frage kommen, endet Ihre COBRA-Deckung. Wenn Sie also Ihren Job im Alter von 64 Jahren verlassen und sich bei COBRA anmelden, endet Ihre COBRA-Deckung, wenn Sie65 Jahre alt werden und sich bei Medicare anmelden.

Wenn Sie haben mehr als eine Art von Versicherungsschutz Die Versicherungserstattung an Gesundheitsdienstleister ist in zwei Arten unterteilt: primäre und sekundäre. Dies basiert darauf, welche Versicherung zuerst und welche zweitens zahlt.

Wenn Sie Medicare- und COBRA-Vorteile haben, ist Medicare Ihr Hauptzahler. Dies bedeutet, dass Medicare zuerst die Dienstleistungen bezahlt und Ihr COBRA-Plan Ihnen hilft, die verbleibenden Kosten zu bezahlen.

Zum Beispiel, wenn Sie verwenden Medicare Teil B Sie zahlen in der Regel eine Mitversicherung in Höhe von 20 Prozent der von Medicare genehmigten Kosten für den Service. Wenn Ihr COBRA-Plan eine geringere Mitversicherung oder einen geringeren Selbstbehalt aufweist, können Sie die verbleibenden 20 Prozent damit bezahlen.

CORBA-Pläne können auch Dienstleistungen abdecken, die Medicare-Teile A und B nicht bieten, wie z. Zahnpflege , Augenpflege oder Medikamente. Diese zusätzlichen Kosten können auch separat gedeckt werden Medicare-Vorteil Teil C oder Medicare Teil D Pläne.

Sie können Medicare Advantage- und Part D-Pläne in Ihrer Nähe mit Medicare kaufen. Planfinder . Weitere Informationen zu COBRA erhalten Sie von Ihrem früheren Arbeitgeber.

Medicare ersetzt herkömmliche Versicherungspläne. Medicare-Deckung wird in Teilen bereitgestellt. Teile A und B bilden Original Medicare . Jeder Medicare-Teil deckt verschiedene Dienstleistungen ab. Die Teile von Medicare sind :

  • Medicare Teil A Krankenversicherung. Teil A umfasst Aufenthalte im Krankenhaus, in qualifizierten Pflegeeinrichtungen und in anderen stationären Einrichtungen.
  • Medicare Teil B Krankenversicherung. Teil B umfasst Arztbesuche, Krankenwagenfahrten, medizinische Geräte, Therapien und andere medizinische Dienstleistungen.
  • Medicare Teil C Medicare-Vorteil. Teil C Pläne abdecken alles, was die Teile A und B tun, mit zusätzlicher Abdeckung für Zahn-, Hör-, Seh- und manchmal Medikamente.
  • Medicare Teil D Arzneimittelabdeckung. Teil D umfasst Medikamente. Sie können einen Teil-D-Plan zum ursprünglichen Medicare- oder Teil-C-Plan hinzufügen.

COBRA vs. Original Medicare

Ein COBRA-Plan deckt wahrscheinlich Dienstleistungen ab, die bei Medicare nicht angeboten werden. Abhängig von Ihrem Bedarf an diesen Dienstleistungen kann COBRA Ihnen Geld sparen. Sie können jedoch eine Ergänzung kaufen. Medigap Der Plan kann auch zur Deckung einiger dieser Kosten beitragen und ist möglicherweise günstiger als COBRA. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Plandetails sorgfältig lesen und mit der Medicare-Deckung vergleichen.

Vorteile von Medicare

  • günstiger für die meisten Menschen
  • Berichterstattung dauert den Rest Ihres Lebens
  • Auswahl aus einer Vielzahl von Medicare Advantage-Plänen
  • Möglichkeit, Ihre Deckung mit Medigap oder Teil D zu ergänzen

Nachteile von Medicare

  • deckt nur Sie und nicht Ihren Ehepartner oder Ihre Angehörigen ab
  • Original Medicare deckt nicht alle Leistungen ab
  • Die Medicare Advantage-Pläne in Ihrer Nähe entsprechen möglicherweise nicht Ihren Anforderungen.

COBRA vs. Medicare Advantage

Die Kosten für Medicare Advantage-Pläne variieren je nach Plan, den Sie wählen und Ihr Standort. Nicht alle Pläne sind in allen Bundesstaaten verfügbar. Im Allgemeinen finden Sie Medicare Advantage-Pläne, die die ursprünglichen Medicare-Leistungen abdecken. Ihre Kosten im Vergleich zu einem COBRA-Plan hängen von den Details der COBRA-Pläne und der Advantage-Pläne abfür Sie verfügbar.

COBRA vs. Medicare Teil D

Ihr COBRA-Plan wird wahrscheinlich die Deckung von Medikamenten beinhalten, aber Sie sind für die Zahlung des gesamten Prämienbetrags verantwortlich. Medicare Part D-Pläne sind zu einer Vielzahl von Prämien erhältlich. Sie können einen Plan auswählen, der Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht.

Vorteile von COBRA

  • ermöglicht es Ihnen, den Plan Ihres Arbeitgebers gleich zu behandeln
  • ermöglicht es Ihnen, Ihren Ehepartner und Ihre Angehörigen zu versichern
  • deckt normalerweise Medikamente und andere Dienstleistungen ab, die Original Medicare nicht bietet
  • möglicherweise weniger Copays oder Mitversicherung als Medicare

Nachteile von COBRA

  • dauert nur 18 bis 36 Monate
  • Prämien können sehr teuer sein
  • möglicherweise weniger flexibel als ein Medicare Advantage-Plan

Für die meisten Menschen ist COBRA erheblich teurer als Medicare. Unter bestimmten Umständen ist dies jedoch möglicherweise nicht der Fall.

Kosten für Medicare Teil A

Medicare ist in Teile unterteilt. Medicare Teil A ist Krankenversicherung, und die meisten Menschen zahlen keine Prämie dafür. Solange Sie Anspruch auf Sozialversicherungs- oder Railroad Retirement Board-Leistungen haben, zahlen Sie keine Teil-A-Prämien.

Wenn Sie hat nicht genug funktioniert Um Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen zu haben, können Sie so viel bezahlen wie $ 471 ein Monat für Ihre Teil-A-Prämie.

Kosten für Medicare Teil B

Medicare Teil B ist Krankenversicherung, und die meisten Menschen zahlen den Standardprämienbetrag dafür. Im Jahr 2021 beträgt dieser Betrag 148,50 USD . Für die meisten Menschen ist Medicare also günstiger, es sei denn, ihre COBRA-Deckung hat eine Prämie von weniger als 148,50 USD.

Nicht jeder zahlt die Standardprämie für Teil B. Wenn Sie ein individuelles Einkommen haben, das höher ist als 88.000 USD Ihnen wird ein angepasster Betrag berechnet. Dieser Betrag wird als bezeichnet. einkommensbezogener monatlicher Anpassungsbetrag IRMAA . Je höher Ihr Einkommen über 88.000 USD liegt, desto höher ist Ihr IRMAA.

COBRA-Kosten

Wenn für Sie die zusätzlichen Zuschläge für Teil A oder B gelten, ist COBRA möglicherweise günstiger als Medicare.

Wenn Ihr Einkommen als Einzelperson beispielsweise mehr als 500.000 USD oder 750.000 USD als Ehepaar beträgt, zahlen Sie den Höchstbetrag. 504,90 USD ein Monat für Teil B-Deckung. Wenn Sie nicht 30 Arbeitsguthaben verdient haben, zahlen Sie weitere 471 USD für Teil A-Deckung. Dies bedeutet, dass Ihre Gesamtkosten für Teil A und B 975,90 USD pro Monat betragen.

Abhängig von Ihrem vorherigen Gesundheitsplan ist die COBRA-Deckung möglicherweise günstiger.

Medicare ist ein individueller Plan. Er deckt nur Sie ab. Im Gegensatz zu einem Plan Ihres Arbeitgebers können Sie dies nicht. fügen Sie Ihren Ehepartner hinzu oder Angehörige Ihres Plans. COBRA ermöglicht Ihrem Ehepartner und Ihren Angehörigen, in Ihrer Deckung zu bleiben.

Wenn Ihr Plan also einen Ehepartner oder abhängige Personen abdeckt, ist COBRA möglicherweise eine kluge Wahl. Wenn Sie beispielsweise 66 Jahre alt sind und gerade Ihren Job verlassen haben, haben Sie die Möglichkeit, COBRA, Medicare,oder beides zusammen. Wenn Ihr vorheriger Plan Ihren 55-jährigen Ehepartner und zwei Kinder im College-Alter abdeckte, haben diese ebenfalls Anspruch auf COBRA-Deckung. Sie können nicht zu Ihrem Medicare-Plan hinzugefügt werden.

In dieser Situation können Sie sich bei Medicare anmelden, während Ihr Ehepartner und Ihre Kinder COBRA verwenden, um ihren Versicherungsschutz fortzusetzen.

Wenn Sie sich mit Medicare- und COBRA-Deckung befassen, hängt die beste Wahl für Sie von Ihrer Situation ab. Ihr Budget, Ihre persönlichen medizinischen Bedürfnisse und die Bedürfnisse Ihres Ehepartners oder Ihrer Angehörigen helfen Ihnen dabei, die beste Wahl für Sie und Ihre Familie zu treffenFamilie.

Sobald Sie Ihren Job verlassen haben, haben Sie mindestens 60 Tage Zeit, um zu entscheiden, ob Sie eine COBRA-Versicherung abschließen möchten. Wenn Sie noch nicht bei Medicare Teil B eingeschrieben sind, haben Sie 8 Monate Zeit, nachdem Sie Ihren Job verlassen haben, um sich einzuschreibendieses Zeitfenster, um Ihre Optionen abzuwägen.

Faktoren, die bei der Auswahl von COBRA oder Medicare zu berücksichtigen sind

  • die Kosten Ihrer Medicare-Prämien
  • die Kosten Ihrer COBRA-Prämien
  • die Kosten für alle Medikamente, die Sie einnehmen
  • der Zuzahlungs- und Mitversicherungsbetrag für Ihren COBRA-Plan
  • die in Ihrer Region verfügbaren Medicare Advantage-Pläne
  • die Kosten für die Pflege Ihres Ehepartners oder eines Angehörigen

Wenn Sie diese Informationen kennen, können Sie entscheiden, welche Option für Sie am sinnvollsten ist.

Wenn Sie während der COBRA-Behandlung Anspruch auf Medicare haben, wird Ihre COBRA-Deckung eingestellt. Sie können bei Medicare anmelden wie gewohnt. Sie müssen keine zusätzlichen Schritte ausführen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich während des Erstregistrierungsfensters anmelden.

Das Fenster dauert 3 Monate vor Ihrem 65. Geburtstag bis 3 Monate danach. Wenn Sie sich nach diesem Zeitpunkt anmelden, wird Ihnen a Strafe für verspätete Anmeldung .

Wenn Sie sowohl Medicare als auch COBRA zusammen verwenden und Ihre COBRA-Deckung nicht mehr wünschen, können Sie bei der bereitstellenden Versicherungsgesellschaft kündigen. In einem Informationspaket der Personalabteilung Ihres früheren Unternehmens sollten Sie erfahren, wie dies zu tun ist. Die COBRA-Deckung lautetMonat für Monat, so dass Sie jederzeit kündigen können.

COBRA ist eine Abkürzung aus dem Bundesgesetz, das es geschaffen hat: das Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act von 1985. Alle Arbeitgeber mit mehr als 20 Mitarbeitern müssen COBRA-Deckung anbieten. Auch wenn Sie für ein Unternehmen mit weniger als 20 arbeitenMitarbeiter, je nach Bundesstaat haben Sie möglicherweise weiterhin Anspruch auf COBRA-Deckung.

COBRA stellt sicher, dass Sie und Ihre Angehörigen, wenn Sie am Krankenversicherungsplan Ihres Arbeitgebers teilgenommen haben, berechtigt sind, denselben Plan nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses zu erwerben. Der COBRA-Versicherungsschutz kann Ihnen und Ihrer Familie dabei helfen, den Krankenversicherungsschutz aufrechtzuerhalten, während Sie nach einem neuen suchenJob oder andere Deckung.

Sobald Sie Ihren Job verlassen, werden Sie vom Gesundheitsplan oder von der Personalabteilung Ihres früheren Arbeitgebers benachrichtigt. In der Benachrichtigung erfahren Sie, wann Ihr Plan endet und welche Schritte Sie unternehmen sollten, um die Deckung aufrechtzuerhaltenSie müssen auf das Angebot antworten und die COBRA-Deckung innerhalb der in Ihrer Mitteilung angegebenen Frist akzeptieren. Laut Gesetz haben Sie mindestens 60 Tage Zeit, um zu antworten.

Wie qualifizieren Sie sich für COBRA?

Die häufigste Art, sich für COBRA zu qualifizieren, besteht darin, einen Arbeitsplatz zu verlassen, an dem sie an einem vom Arbeitgeber angebotenen Krankenversicherungsplan teilgenommen haben. In diesem Fall werden der ehemalige Arbeitnehmer und alle Personen, die an ihrem Plan beteiligt waren, einschließlich ihres Ehepartners und ihrer Kinder, angebotenCOBRA-Abdeckung.

Es gibt einige zusätzliche Fälle, in denen Sie möglicherweise über COBRA eine Krankenversicherung abschließen können :

  • Wenn Sie über einen Ehepartner oder Elternteil krankenversichert sind, diesen jedoch aufgrund von Tod, Scheidung oder anderen Veränderungen im Leben verlieren. Wenn Sie beispielsweise über den Job Ihres Ehepartners krankenversichert sind und sich dann scheiden lassen, sind Sie nicht mehr versichertIn diesem Fall können Sie COBRA verwenden, um den Plan beizubehalten, während Sie nach einer anderen Deckung suchen.
  • Als weiteres Beispiel können Sie, wenn Sie 24 Jahre alt sind und über den vom Arbeitgeber bereitgestellten Krankenversicherungsplan Ihrer Eltern versichert sind und dieser Elternteil stirbt, die COBRA-Deckung über diesen Plan erwerben. Sie können die COBRA-Deckung auch verwenden, wenn Ihr Ehepartner oder Ihre Versicherung versichert sindEltern stellen die von Arbeitgebern gesponserte Gesundheitsversorgung ein, weil sie Anspruch auf Medicare haben.
  • In einigen Fällen können Sie sich für COBRA qualifizieren, auch wenn Sie noch einen Job haben. Dies kann passieren, wenn Ihr Job nur Vollzeitbeschäftigten eine Krankenversicherung bietet und Ihre Arbeitszeit auf Teilzeit reduziert wird. In diesem FallSie könnten die COBRA-Deckung nutzen, um Ihren Plan beizubehalten, auch wenn Sie nicht mehr Vollzeit sind.

Gibt es Situationen, in denen Sie nicht für COBRA in Frage kommen?

Im Allgemeinen haben Sie Anspruch auf COBRA-Deckung, unabhängig davon, warum Sie nicht mehr für Ihren früheren Arbeitgeber arbeiten. Die einzige Ausnahme bilden Fälle von „grobem Fehlverhalten“. Dieser Begriff bezieht sich in der Regel auf schwerwiegende und mögliche illegale Straftaten wie zunter dem Einfluss von Alkohol oder anderen Substanzen zur Arbeit erscheinen, von Ihrem Arbeitgeber stehlen oder andere Mitarbeiter belästigen.

Wenn Ihr Arbeitsverhältnis aus einem anderen Grund beendet wurde, haben Sie weiterhin Anspruch auf Versicherungsschutz. Dies gilt auch dann, wenn Sie aus Gründen wie Leistungsproblemen entlassen oder entlassen wurden.

Wer bezahlt COBRA?

Die Person, die den Versicherungsschutz erhält, ist in der Regel diejenige, die dafür bezahlt. Sie sind für den gesamten Prämienbetrag verantwortlich. Für viele Personen ist COBRA daher eine teure Option für den Versicherungsschutz. Außerdem kann Ihr ehemaliger Arbeitgeber Ihnen eine Verwaltungsgebühr in Rechnung stellenGebühr von bis zu 2 Prozent . Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise 102 Prozent Ihres Prämienbetrags bezahlen.

Wenn Sie beispielsweise über Ihren Arbeitgeber eine Police mit einer Prämie von 500 USD abgeschlossen hätten und Ihr Arbeitgeber 80 Prozent dieser Kosten während Ihrer Beschäftigung bezahlt hätte, hätten Sie 100 USD pro Monat für diese Krankenversicherung gezahlt. Unter COBRA haben SieIch würde 510 USD pro Monat für die gleiche Deckung zahlen. Ihre anderen Gesundheitskosten wie Selbstbehalte, Mitversicherungen und Zuzahlungen würden gleich bleiben.

Mit COBRA können Sie den von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Krankenversicherungsplan auch nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses einhalten. Sie sind für den gesamten Prämienbetrag verantwortlich, einschließlich des Teils, der von Ihrem Arbeitgeber gezahlt wurde.

Sie können COBRA und Medicare zusammen verwenden, um Ihre Gesundheitsbedürfnisse und die Bedürfnisse Ihrer Familie zu decken. Abhängig von Ihrem Plan deckt COBRA möglicherweise Dienstleistungen ab, die Medicare nicht oder zu geringeren Kosten abdeckt. Medicare ist immer dieHauptzahler, wenn Sie Medicare und COBRA zusammen verwenden.

Letztendlich liegt es an Ihnen, ob Sie COBRA, Medicare oder COBRA und Medicare zusammen verwenden. Berücksichtigen Sie Ihr Budget, Ihre medizinischen Bedürfnisse und Ihre familiäre Situation, wenn Sie Ihre Optionen und deren Kosten vergleichen.

Dieser Artikel wurde am 13. November 2020 aktualisiert, um die Medicare-Informationen von 2021 wiederzugeben.

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